宜信貸款可信嗎？本站貸款網(wǎng)小編介紹，宜信貸款的風(fēng)險管理如下：

1、有效分散風(fēng)險

通過宜信的平臺，出借人的資金會分別借給不同的人，而借款人的錢也來自不同的出借人。由于出借人的資金被分散成很多份，同時借給若干個貸款人，P2P模式天然的風(fēng)險分散優(yōu)勢大大降低了發(fā)生整體違約的可能性。

2、設(shè)置合理風(fēng)險金

宜信為出借人的共同利益考慮，設(shè)立還款風(fēng)險金專用賬戶，款項(xiàng)?？顚Ｓ?，用于補(bǔ)償出借人可能存在的潛在回款損失。風(fēng)險金自2008年啟動，有效的保障了出借人的利益。風(fēng)險金提取比例為貸款金額的2%。截至2011年風(fēng)險金覆蓋了全部未及時償還的借款金額，出借人獲得全部收益。

3、貸款全程風(fēng)控，有效降低風(fēng)險

宜信采用科學(xué)、先進(jìn)、嚴(yán)密的評分指標(biāo)和工具，執(zhí)行嚴(yán)格的貸前全面審核（包括當(dāng)面審查、書面核實(shí)、電話調(diào)查、實(shí)地征信、保證人等），全國集中、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的面審系統(tǒng)，自動化、網(wǎng)絡(luò)化、標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)流程，人性化的貸中關(guān)懷與管理，實(shí)時違約催收，經(jīng)由世界知名會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)結(jié)果顯示：截止2010年12月底，宜信實(shí)現(xiàn)了3個月不良貸款率低于1.5%的出色業(yè)績。

在貸款全程，宜信通過貸前審查、貸中監(jiān)控、貸后管理有效降低風(fēng)險發(fā)生。

貸前審查主要判斷風(fēng)險趨向的穩(wěn)定性。貸前審查針對借款人客戶，進(jìn)行包括家庭、職業(yè)、經(jīng)歷、收入、個人情緒等在內(nèi)的全面科學(xué)審查。

宜信進(jìn)行貸審判斷資料和線索時，嚴(yán)格遵循真實(shí)、審慎、安全性原則。

宜信通過貸中監(jiān)控對可能發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)先判斷和處置。在借款期間，對還款正常的客戶進(jìn)行電話回訪。通過電話回訪，了解客戶的信息有效性、協(xié)助客戶做好信息變更的工作、解答客戶的疑問、匯總客戶的建議貸后對違約客戶進(jìn)行還款管理，是整體運(yùn)營體系的重要保障。宜信在貸后管理中堅(jiān)決秉持文明催收，堅(jiān)決杜絕任何不道德行為。

4、保護(hù)客戶信息安全

宜信尊重并重視客戶隱私，通過強(qiáng)大的技術(shù)平臺與健全的制度措施，全面保障客戶信息的保密性、完整性和可用性。

ü完善的信息安全管理體系

宜信以ISO/IEC17799、ISO/IEC27001、ISO/IEC27005等國際標(biāo)準(zhǔn)為指導(dǎo)，明確信息安全方針，在組織內(nèi)建立信息安全實(shí)施的管理框架，從資產(chǎn)管理、人力資源安全、物理和環(huán)境安全、通信和操作管理、系統(tǒng)訪問控制、信息系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)、信息安全事故管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、法律法規(guī)符合性等方面入手，形成了一套適合宜信管理模式的信息安全管理體系。

ü先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)接入技術(shù)

宜信引入了先進(jìn)的網(wǎng)路接入技術(shù)，采用四層設(shè)計(jì)的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、全冗余的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)及針對DDOS網(wǎng)絡(luò)攻擊的安全設(shè)計(jì)，設(shè)置專門的黑洞路由器，能夠在網(wǎng)絡(luò)邊界上屏蔽60%的外網(wǎng)攻擊流量，并且采用24*7網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控和網(wǎng)絡(luò)故障響應(yīng)機(jī)制，確保各類信息在存儲、使用、傳輸過程中不會泄露給非授權(quán)用戶，不會被非授權(quán)用戶篡改，并且確保授權(quán)用戶對信息及資源的正常使用不會被異常拒絕，允許其可靠而及時地訪問信息及資源。

ü完善的數(shù)據(jù)備份策略

由運(yùn)維服務(wù)人員、數(shù)據(jù)庫管理員和開發(fā)人員一起根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行的實(shí)際情況，制定完善的多級備份策略，采用聯(lián)機(jī)備份方式，使用邏輯備份和熱備兩種方法對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行累計(jì)備份和增量備份，有效防止了因意外事件的發(fā)生而造成的數(shù)據(jù)庫損壞，確保了數(shù)據(jù)的有效恢復(fù)，保證客戶信息不會丟失或者損壞。

ü專業(yè)的運(yùn)維服務(wù)團(tuán)隊(duì)

宜信配備一支經(jīng)驗(yàn)豐富、技術(shù)過硬的運(yùn)維服務(wù)團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)各成員精通網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)和金融行業(yè)業(yè)務(wù)知識，并且具有高度責(zé)任心，對于系統(tǒng)出現(xiàn)的問題能夠快速響應(yīng)、及時解決。同時，公司加強(qiáng)專業(yè)人員的崗位技能培訓(xùn)，不定期組織各類培訓(xùn)，使得團(tuán)隊(duì)成員不斷掌握新技術(shù)，提高綜合素質(zhì)，確保網(wǎng)絡(luò)安全維護(hù)工作的順利開展。

ü完備的保密制度

宜信尊重客戶隱私，并且依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)保護(hù)客戶信息的安全。對于能夠接觸到客戶信息的人員，均要簽署《客戶信息保密協(xié)議》，提升員工的安全意識和責(zé)任感，減少人為原因造成的不必要損失，并在工作中支持組織的安全策略，保護(hù)客戶信息、保證業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的可靠性和持續(xù)性。

5、合規(guī)管理嚴(yán)控運(yùn)營操作風(fēng)險

合規(guī)管理是宜信全面風(fēng)險管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。宜信合規(guī)管理工作以合法合規(guī)、規(guī)避風(fēng)險”為主題，以建立合規(guī)管理體系、完善合規(guī)管理制度、強(qiáng)化合規(guī)管理意識、防范系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險”為重點(diǎn)，積極主動開展合規(guī)管理工作，降低公司運(yùn)營操作風(fēng)險，保證公司持續(xù)健康發(fā)展。

宜信合規(guī)管理是通過設(shè)置管理部門及合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，識別、預(yù)防、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為。

宜信法務(wù)與合規(guī)管理崗由具有豐富法律經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)運(yùn)營管理經(jīng)驗(yàn)的資深專業(yè)人士負(fù)責(zé)，向公司高層匯報。法務(wù)與合規(guī)管理團(tuán)隊(duì)在《宜信公司合規(guī)管理辦法》指導(dǎo)下開展工作，全面開展合規(guī)管理制度文件編寫、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)監(jiān)測等工作。

在合規(guī)制度建設(shè)方面，宜信制定了《宜信公司銷售人員行為規(guī)范》、《宜信公司銷售人員違規(guī)處罰辦法》、《宜信公司反商業(yè)賄賂規(guī)則》等一系列的制度文件，使合規(guī)管理有法可依、有章可循。