征信貸款記錄不會消除，而是永久保存在個人的征信報告中。不過，如果是不良還款記錄，待結(jié)清逾期欠款后，5年之后就會被刪除。在金融機(jī)構(gòu)審批信用卡、貸款時，通常會重點考慮用戶近兩年的歷史還款記錄。如果因為不良信用記錄導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)受阻，建議從以下幾個方面入手：

1、修正錯誤信息

如果是因為非本人原因?qū)е碌挠馄?，用戶可以及時聯(lián)系授信機(jī)構(gòu)或者征信機(jī)構(gòu)更正錯誤信息。因此，應(yīng)該養(yǎng)成定期查征信的習(xí)慣，對于一些異常情況，及時進(jìn)行處理。

2、改善信用狀況

用戶可以多花一點時間去改善個人征信狀況，具體可以從以下幾個方面出發(fā)：按時償還貸款和信用卡賬單、不要頻繁更換工作和居住地、保持穩(wěn)定的收入來源、避免違規(guī)、避免多頭借貸。

3、降低負(fù)債率

負(fù)債率高則意味著風(fēng)險大，從而不利于用戶使用和申請信用卡、貸款等金融產(chǎn)品。一般來說，負(fù)債率應(yīng)該在50%以下，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可以盡可能多地結(jié)清貸款，從而幫助用戶提升信用評級。

4、提供資產(chǎn)證明

用戶可以通過提供資產(chǎn)證明，向金融機(jī)構(gòu)證明自己的還款能力和信用狀況，常見的證明有：房產(chǎn)證、汽車產(chǎn)權(quán)證、銀行存款證明、大額保單、基金、債券等。

5、貸款中介助貸

如果用戶獲貸比較困難，可以考慮尋求貸款中介的幫助。中介可以為用戶尋找適合的貸款產(chǎn)品，并協(xié)助用戶完成申請過程。不過，貸款中介的資質(zhì)良莠不齊，找中介助貸時，一定要留意中介的資質(zhì)是否正規(guī)，避免上當(dāng)受騙。

6、擔(dān)保貸款

如果用戶的資信狀況不符和貸款條件，可以考慮尋求擔(dān)保。擔(dān)保人可以是您的父母、配偶、朋友或擔(dān)保公司等。但需要注意的是，擔(dān)保人需要承擔(dān)一定的風(fēng)險和責(zé)任，需要簽訂相關(guān)協(xié)議。

7、抵押貸款

如果用戶有房產(chǎn)或其他有價值的資產(chǎn)，可以考慮抵押貸款。因為有抵押物的存在，所以審批政策相對寬松，下款不難。不過，抵押貸款的風(fēng)險相對較高，如果逾期，將會增加抵押物被拍賣的風(fēng)險。