等額本息計(jì)算公式為：

（1）總利息=還款月數(shù)*每月還款額-貸款本金。

（2）每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]。

其中“^還款月數(shù)”代表還款月數(shù)的次方。因?yàn)?，等額本息還款每月還款金額相同，因此等額本息的計(jì)算，只需要計(jì)算出每月還款金額以及總利息就可以了。

等額本息計(jì)算案例：

A用戶申請(qǐng)了一筆100萬(wàn)的房貸，房貸利率為3.95%，貸款期限為30年，還款方式為等額本息。

計(jì)算得出：

第1期至第359期：月供金額4745.37元。（還款本金逐漸增加，還款利息逐漸減少）

第360期：4746.04元。

貸款總利息：708333.87。

等額本息與等額本金是不同的還款方式，等額本息是在還款期限內(nèi)，每月歸還相同金額的月供金額。雖然在剛開(kāi)始，等額本息月供金額會(huì)低于等額本金月供金額，但是隨著時(shí)間的推移，最終的月供金額、總利息均會(huì)高于等額本金。

等額本息是銀行默認(rèn)的還款方式，市場(chǎng)上的大部分貸款一般也采用等額本息作為分期還款方式。與等額本金相比，相同的期限內(nèi)，等額本息會(huì)產(chǎn)生更多的貸款利息，因此放貸機(jī)構(gòu)更愿意提供等額本息的還款方式給用戶。

從提前還款的角度出發(fā)，等額本息前期還款金額中，本金占比較小、利息占比較多，因此不適合提前還款。

等額本息與等額本息，在貸款期限較短時(shí)，兩者產(chǎn)生的總利息差別不大。而貸款期限越長(zhǎng)，兩者相差的利息就會(huì)越多。

在選擇還款方式時(shí)，應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況來(lái)選擇適合自己的還款方式。等額本息與等額本金，兩種還款方式各有優(yōu)劣，不能說(shuō)哪一種還款方式更好。

總結(jié)：市場(chǎng)上有很多等額本息還款計(jì)算器，如果不知道如何選擇還款方式，可以先提前計(jì)算出月付金額、貸款總利息，之后再選擇還款方式。