很多人可能都聽到過“降準降息、央行降準、央行降息”等說法，字面意思都很好理解，但就是不明白其具體意思，比如降準是降什么、降息是降什么、降了有什么好處、降到了什么程度等等，因此降準降息是什么意思，本文將圍繞這些問題具體展開說明。

降準降息是什么意思？

1、降準：是指降低銀行存款準備金率。

存款準備金率是指銀行存款準備金占銀行吸收公眾存款總額的比率。

打個比方：銀行吸收公眾存款總額為100萬，存款準備金率為7.25%，那么銀行要上交給央行的存款準備金就是100萬乘以7.25%等于7.25萬，這樣銀行手上就還有92.75萬可用來發(fā)放貸款。

因此，降準的好處就是可以豐富銀行流動資金，讓銀行手上有更多的錢可用來發(fā)放貸款、賺取收益。不同類型銀行的存款準備金率不同，截至2023年3月27日，平均法定存款準備金率約為7.6%，較2018年初降低了7.3個百分點。

2、降息：是指降低貸款利率使利息降低。

雖然降息涉及存款利息和貸款利息兩個方面，但本文要說的主要是貸款利息，針對貸款利息，降息主要有三種解釋：

（1）降低公積金貸款利率

公積金貸款利率由央行統(tǒng)一調(diào)控，全國各地的公積金貸款利率都是一樣的。

比如：自2022年10月1日開始，中國人民銀行將首套住房公積金貸款利率下調(diào)了0.15%，而下降后的公積金貸款利率為：5年以下（含5年）2.6%，5年以上3.1%。

這樣申請公積金貸款的人，在同樣的貸款本金、貸款期限、還款方式條件下，因貸款利率降低就能少支付很多貸款利息。之前還未結(jié)清的存量公積金貸款，在2023年1月1日開始，也可以按下降后的新利率執(zhí)行。

（2）降低商業(yè)性住房貸款利率下限

個人住房貸款也算是比較特殊的貸款類型，其貸款利率下限由中國人民銀行把控。

比如：自2022年5月開始，中國人民銀行將首套住房商業(yè)性貸款利率下限調(diào)整為同期LPR-0.2%。以2023年7月20日更新的LPR為例，首套房利率下限就是：1年期3.55%，5年以上4%。利率下降了，利息也就降低了。

注意，有些特殊城市，若連續(xù)3個月的住房銷量均下降，那么可自主確定首套房貸利率下限，最低可低于同期LPR-0.2%，5年以上首套房貸利率定價可能低至3.7%了，具體以實際情況為準。

（3）降低中期借貸便利

中期借貸便利，是指中國人民銀行給商業(yè)銀行提供金融貸款的一項貨幣政策工具，也可以說是人行提供給商業(yè)銀行的貸款利率。

比如：2022年8月中期借貸便利下降了0.1%，中國人民銀行給商業(yè)銀行提供的貸款利率降低了，那么商業(yè)銀行提供給大眾的貸款利率也可能會降低，這樣大眾貸款的利息也就能有所降低。

商業(yè)銀行貸款主要以LPR作為定價基準，LPR由18家代表銀行自主報價、算術(shù)平均后得出，而銀行自主報價要參考中期借貸便利，這樣看來央行降低中期借貸便利也是間接給大眾降低貸款利息。