早在2019年，央行就公布從2020年1月1日開始，各商業(yè)銀行不得再簽訂貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款合同，而改為以lrp為定價基點(diǎn)形成的貸款利率。

lpr是什么意思？

（一）起源

lpr中譯為貸款市場報價率利率，起源于美國經(jīng)濟(jì)大蕭條時期，當(dāng)時由于出現(xiàn)大量個人破產(chǎn)、工廠倒閉，經(jīng)濟(jì)形勢不好情況下，消費(fèi)低迷，銀行就累計(jì)了大量資金，但是銀行要考慮把錢放出去，為了提高放款金額，銀行就通過降低放款標(biāo)準(zhǔn)、降低費(fèi)率，然后美國的銀行業(yè)都開始了惡性競爭，你降我也降，在這種情況下，美國***出臺了lpr。

（二）實(shí)施背景

在我國，相當(dāng)長的一段時間里，實(shí)現(xiàn)的是lpr和貸款基準(zhǔn)利率并存，實(shí)行雙軌利率政策，但是貸款基礎(chǔ)利率一直變化很少，不能反映市場利率變動情況。而lpr則不同，lpr是由市場決定的，由18家商業(yè)銀行共同報價，去掉最高與最低值算出的平均值。lpr能充分反映信貸市場的資金供求關(guān)系，能提高市場利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。

（三）計(jì)算方法

房貸轉(zhuǎn)換為lpr后，貸款利率為：lpr+加點(diǎn)值。

加點(diǎn)值得計(jì)算公式為：現(xiàn)在的利率-2019年12月的lpr值（4.8%），加點(diǎn)值可正可負(fù)，在貸款合同期限內(nèi)不變。

lrp分為1年期和五年期，0.01%做為一個基點(diǎn)，以百分之0.05作為一個步長，以0.05%的整數(shù)倍就近取整數(shù)倍計(jì)算出lrp，lpr每月20日重新報價計(jì)算，遇到節(jié)假日就順延。

對于房貸利率是采取lrp+加點(diǎn)值的，房貸用戶一年有一次變動房貸利率的機(jī)會（可能增加也可能減少），在重定價日（每年1月1日或以后每年放款的對應(yīng)的日期），將采取最近一個月的lpr+加點(diǎn)值來重新計(jì)算房貸利率。舉個栗子：

比如小王申請貸款時的利率是4.3%，那么加點(diǎn)值=4.3%-4.8%=-0.5%，那也就是-50基點(diǎn)了，那么將來無論是lpr怎么變化，就拿重定價日相近的lpr減去50個基點(diǎn)（0.5%），就是小王的貸款利率了。如果一年后，lpr變成了4.1%，那么小王的貸款利率就是4.1%-0.5%=3.6%。那這樣算的話，小王節(jié)省了一大筆利息。

總而言之，房貸利率轉(zhuǎn)為lpr+加點(diǎn)值計(jì)算方式后，于借款人而言，在經(jīng)濟(jì)平緩期或下滑期，為***消費(fèi)，房貸利率會變低。在經(jīng)濟(jì)增長期間，房貸利率雖然會升高，但是相對來說，那時候個人的收入也相應(yīng)會增加。從目前來看，lpr對于個人和國家經(jīng)濟(jì)都是利好的。