這是一款為企業(yè)主解決工傷賠償責(zé)任的險(xiǎn)種。但選擇保險(xiǎn)重在條款，是賠付與否及足額的關(guān)鍵，而不是買一個(gè)險(xiǎn)種的名字，簡(jiǎn)單了事。現(xiàn)市場(chǎng)上的雇主責(zé)任險(xiǎn)有兩種，一種是雇主工傷補(bǔ)充保險(xiǎn)，一種是雇主責(zé)任險(xiǎn)，他們的受益人都只有一個(gè)，就是雇主。一家企業(yè)在選擇一個(gè)雇主責(zé)任險(xiǎn)后，就理所當(dāng)然地認(rèn)為，已為企業(yè)將要承擔(dān)的工傷經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司了。可其實(shí)不然，因?yàn)闂l款里面還有很多你所不知，代理人也從不指導(dǎo)你關(guān)注的地方，就是企業(yè)仍然還負(fù)有一定地賠償責(zé)任。想更好地懂得如何補(bǔ)充企業(yè)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，那就要首先更加清楚地理解社保要求企業(yè)法律上應(yīng)承擔(dān)的范圍、比例是多少。沒(méi)有對(duì)社保的完全了解，談何補(bǔ)充？隨便買個(gè)雇主責(zé)任險(xiǎn)或雇主工傷補(bǔ)充保險(xiǎn)？那是你不敬業(yè)，不盡責(zé)的行為，損害了雇主委托意愿，失職。

在員工發(fā)生工傷并評(píng)定傷殘后，先由社保機(jī)構(gòu)賠付后，再由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金（2014年賠償基數(shù)4918元）、傷殘津貼（受傷前工資60%）、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、非社保用藥、轉(zhuǎn)院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。以上項(xiàng)目看起很多，其實(shí)最大金額賠付也就兩項(xiàng)：一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金和傷殘津貼。接下來(lái)，我們就可以再看一下雇主條款第十條中的第二點(diǎn)：“暫時(shí)喪失工作能力超過(guò)五天（不包括五天）的，在此期間，經(jīng)醫(yī)院證明，每人／天按當(dāng)?shù)?**公布的最低生活標(biāo)準(zhǔn)賠償工傷津貼，工傷醫(yī)療期滿或確定傷殘程度后停發(fā)，最長(zhǎng)不超過(guò)1年。如經(jīng)過(guò)醫(yī)療機(jī)構(gòu)診斷確定為永久喪失全部/部分工作能力，按(一)款確定賠付金額，與應(yīng)付工傷津貼合并在賠償限額內(nèi)予以賠償?！痹谶@里需要說(shuō)明一下的是，2014年***公布的最低生活標(biāo)準(zhǔn)為620元，夠嗎？那就看社保要求企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)又是多少呢？　職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫(yī)療的，在停工留薪期內(nèi)，原工資福利待遇不變，由所在單位按月支付。停工留薪期一般不超過(guò)12個(gè)月。傷情嚴(yán)重或者情況特殊，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn)，可以適當(dāng)延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)不得超過(guò)12個(gè)月。工傷職工評(píng)定傷殘等級(jí)后，停發(fā)原待遇，按照有關(guān)規(guī)定享受傷殘待遇。生活不能自理的工傷職工在停工留薪期需要護(hù)理的，由所在單位負(fù)責(zé)。例如，一個(gè)中級(jí)技工月工資為5000元，在發(fā)生工傷后休息5個(gè)月，住院2個(gè)月護(hù)理費(fèi)用為8000元，假定醫(yī)療費(fèi)用全部由社保報(bào)銷。后經(jīng)傷殘?jiān)u定為六級(jí)傷殘，那我們一起看一下社保與企業(yè)分別賠償標(biāo)準(zhǔn)為：

社保傷殘賠付部分：醫(yī)療費(fèi)用+78688元

1.一次性傷殘補(bǔ)助金16個(gè)月，賠償基數(shù)月工資4918元，小計(jì)78688元；

企業(yè)傷殘賠付部分：15000+196720+8000+6000=225720元

1.由用人單位按月支付傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為本人受傷前工資的60%支付。（5000×60%）×5個(gè)月，小計(jì)15000元；

2.一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金為40個(gè)月，賠償基數(shù)月工資4918元，小計(jì)196720元；

3.護(hù)理費(fèi)用8000元；

4.營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用100元/天，住院60天，小計(jì)6000元；

此時(shí)，不妨可以拿出企業(yè)保單一看，對(duì)著條款上的賠付范圍及比例，是否真的能夠覆蓋企業(yè)應(yīng)該承擔(dān)的金額呢？雇主責(zé)任險(xiǎn)，原本是一個(gè)非常好的險(xiǎn)種，在提供全面保障的同時(shí)，還能夠真正地規(guī)避企業(yè)法律責(zé)任。