保險(xiǎn)中的意外”與我們?nèi)粘Ｉ钪兴傅囊馔馐怯袇^(qū)別的。保險(xiǎn)中的意外”是指非本意的、外來(lái)的、突發(fā)的危害事件。

比如在路上行走的時(shí)候，被不知哪里飛來(lái)的異物砸破了腦袋，或者是在坐公交車(chē)的時(shí)候不幸發(fā)生了車(chē)禍，這些都符合保險(xiǎn)中意外”的定義。這個(gè)定義具有一定的客觀(guān)性，而人們平時(shí)認(rèn)為的意外則帶有很強(qiáng)的主觀(guān)性。日常生活中，只要是意料之外的事情，都可以被稱(chēng)為意外。但是在保險(xiǎn)賠付過(guò)程中，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格界定引起傷害事故的原因是否屬于意外險(xiǎn)中的意外”。根據(jù)保險(xiǎn)中意外”的定義，我們可以發(fā)現(xiàn)疾病引起的身故傷殘或者醫(yī)療費(fèi)用并不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍。因?yàn)榧膊∈莵?lái)自被保險(xiǎn)人身體內(nèi)部的異變，并不符合外來(lái)的”的標(biāo)準(zhǔn)。

通過(guò)對(duì)意外”的認(rèn)識(shí)，我們不難理解為什么有時(shí)候我們明明認(rèn)為是意外，可保險(xiǎn)公司卻不賠付了。當(dāng)然也有很多事故符合保險(xiǎn)中意外”的定義，但因?yàn)樨?zé)任免除而不能給付保險(xiǎn)金。比如在滑雪過(guò)程中受傷，一般的意外傷害險(xiǎn)都是不保的。因此，保戶(hù)對(duì)自己的保單要有充分認(rèn)識(shí)，在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)需要通過(guò)保單認(rèn)真了解保險(xiǎn)。特別是保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任要重點(diǎn)看。

在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作中，保險(xiǎn)公司對(duì)某些引起傷害的原因是否屬于意外”的界定可能會(huì)有困難。特別是當(dāng)被保險(xiǎn)人本身患有疾病同時(shí)又遭受了外來(lái)傷害的時(shí)候，就會(huì)比較難以判斷傷害是來(lái)自外部還是內(nèi)部。所以保戶(hù)應(yīng)該秉著最大誠(chéng)信原則，如實(shí)履行告知義務(wù)，配合保險(xiǎn)公司的理賠工作，這也有利于保護(hù)自己的利益。

此外，人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)確定適合的保險(xiǎn)金額。目前，大多數(shù)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的保戶(hù)確定的保險(xiǎn)金額偏低。這使得當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)起不到充分保障的作用。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)是相對(duì)較便宜的險(xiǎn)種，人們不妨多買(mǎi)一點(diǎn)。特別是在意外醫(yī)療方面，確定一個(gè)充足的額度，對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療保障是很有幫助的。