人民幣貸款基準(zhǔn)利率從2015年10月24日起，調(diào)整為：一年以?xún)?nèi)含一年4.35%，一至五年含五年4.75%，五年以上4.90%。但是，目前貸款利率使用LPR利率，最新利率為2020年8月20日的1年期利率3.85%，5年期以上利率4.65%。

LPR為什么代替基準(zhǔn)利率

1、這是利率市場(chǎng)化的重要一環(huán)，原來(lái)的貸款利率都是在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)之上有上限和下限的，這個(gè)就導(dǎo)致市場(chǎng)利率未能如實(shí)的反應(yīng)是的資金成本、供需和溢價(jià)等因素，所以作為市場(chǎng)利率化的改革，此后就逐漸的取消了貸款利率的上限和下限，但是貸款基準(zhǔn)利率還一直是保留的。

2、對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在市場(chǎng)利率的定價(jià)的時(shí)候始終是參考的貸款基準(zhǔn)利率，甚至始終是有隱形的下限的，況且，貸款基準(zhǔn)利率是央行直接公布的，而央行也并非是直接面對(duì)市場(chǎng)一線(xiàn)需求的，當(dāng)前五年期以上的貸款基準(zhǔn)利率樓市4.9%，最近一次調(diào)整還是在2015年的10月份，已經(jīng)將近4年半的時(shí)間沒(méi)有調(diào)整過(guò)了，但是這段時(shí)間市場(chǎng)利率是一直在變化的。

3、在這種背景下，于是就誕生了LPR（全稱(chēng)為：貸款市場(chǎng)利率報(bào)價(jià)），LPR是每個(gè)月更新一次，而且是由18家商業(yè)銀行共同向全國(guó)銀行同業(yè)拆借中心報(bào)價(jià)，去除最高價(jià)和最低價(jià)，然后取算術(shù)平均值，得到的數(shù)值就是當(dāng)月的LPR數(shù)值。

4、說(shuō)到底這是利率市場(chǎng)化改革的一環(huán)，以往的貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)是貸款基準(zhǔn)利率，在LPR產(chǎn)生后，那么這個(gè)定價(jià)基準(zhǔn)就轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR了，但是這個(gè)政策是去年底才開(kāi)始實(shí)施的，而對(duì)于之前天量的存量的貸款中的浮動(dòng)利率貸款就面臨一個(gè)問(wèn)題了，由于貸款基準(zhǔn)利率已經(jīng)被取代了，那么意味著原來(lái)的以貸款基準(zhǔn)利率為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率就會(huì)永遠(yuǎn)變成固定利率，因?yàn)橘J款基準(zhǔn)利率永遠(yuǎn)定格在4.9%（五年期以上的）。