小微企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。那么，小微企業(yè)如何貸款呢？

1.選擇對(duì)口的銀行

由于小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)存在信息不對(duì)稱、擔(dān)保缺乏、交易成本高、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高等現(xiàn)實(shí)問題，因此很多大銀行在對(duì)其貸款上顯得極為 苛刻 。但是，還有一些特色銀行，會(huì)專注小微企業(yè)貸款，并通過差異化的服務(wù)，幫扶小企業(yè)共同成長。例如，案例中該城商銀行就通過劃片經(jīng)營、定點(diǎn)定人等下沉式服務(wù)，創(chuàng)新出貸款調(diào)查看 人品、產(chǎn)品、押品 以及 水表、電表和海關(guān)報(bào)表 的 三品三表 ，有效解決小微信貸中的風(fēng)控難題。

2.選擇對(duì)味的貸款產(chǎn)品

處于起步發(fā)展時(shí)期的小企業(yè)，不僅接收訂單、囤倉購貨的頻率不固定，購買數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格往往也不穩(wěn)定，再加上缺乏有效抵押物和擔(dān)保方式，因此一些較為保守的常態(tài)化貸款產(chǎn)品在貸款條件、審批時(shí)間、還款約束方面并不符合這類小企業(yè)主的需求。所以，針對(duì) 短、頻、急 的貸款需求，小企業(yè)主應(yīng)盡量選擇靈活高效、辦理快捷的貸款產(chǎn)品來滿足自身的融資需求，如該銀行的信用卡、電商貸、整貸零還等產(chǎn)品就是為小企業(yè)主們量身打造。

3.長期合作

當(dāng)銀行接受小企業(yè)的貸款申請(qǐng)，就會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債、發(fā)展趨向進(jìn)行詳細(xì)地了解和調(diào)查，充分掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)，通過各項(xiàng)調(diào)查技術(shù)進(jìn)行風(fēng)控管理。如果企業(yè)與銀行開展長期合作，這樣銀行可以掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，對(duì)于企業(yè)信息、貸款信用、資金流向都有了解，節(jié)約貸前調(diào)查的時(shí)間。

小微企業(yè)貸款根據(jù)是否提供擔(dān)保分為信用貸款和擔(dān)保貸款兩種貸款方式。其中，信用貸款是根據(jù)小微企業(yè)資信而發(fā)放的貸款，不需要擔(dān)保。抵押擔(dān)保貸款是指小微企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)作為抵押的一種貸款方式。如果小微企業(yè)不能夠提供足夠的財(cái)產(chǎn)作為抵押，企業(yè)可以提供保證擔(dān)保從而申請(qǐng)保證擔(dān)保類貸款，也可以提供質(zhì)押擔(dān)保申請(qǐng)貸款，有票據(jù)的還可以辦理票據(jù)貼現(xiàn)貸款。